Comment calculer le coût d’un prêt hypothécaire ?
En plus du prix d’achat du bien, vous devez aussi tenir compte de différents frais annexes.
Si vous souhaitez avoir une idée du montant total, notre simulateur avec son calcul de prêt hypothécaire vous donnera une vision assez juste de ce qu’il vous faudra débourser.
Combien puis-je emprunter ?
Le montant que vous pouvez emprunter correspond à la somme que vous êtes capable de rembourser selon vos revenus, après déduction de tous vos frais fixes, il s’agit de votre capacité d’emprunt.
Il est conseillé de ne pas consacrer plus de 33 % de vos revenus mensuels au remboursement de votre crédit hypothécaire.
Quels frais interviennent dans mon emprunt ?
Outre le prix le prix d’achat du bâtiment, vous devez tenir compte :
- Des frais d’enregistrement : différents selon les régions de Belgique
- Des frais de notaire : frais de rédaction de l’acte d’achat ET de l’acte de crédit, les honoraires, …
- Des frais de dossier et d’expertise du bien
- Le coût de l’assurance solde restant dû.
Il est évident que l’aide d’une calculatrice hypothécaire est la bienvenue pour le calcul de votre emprunt hypothécaire, notre simulateur fera ce travail pour vous, profitez-en.
Puis-je bénéficier de réductions ?
Notre calculateur de prêt tient compte des différents abattements fiscaux, des réductions des droits d’enregistrement dont vous pouvez bénéficier selon la région dans laquelle vous investissez.
En effet, des différences existent selon que vous achetez, sous certaines conditions :
En Région Wallonne : c’est votre premier achat, si le revenu cadastral (RC non indexé) est inférieur à 745€ (habitat modeste), les droits d’enregistrement sont de 6%, sinon c’est 12,5% (plus les honoraires du notaire).
MAIS depuis le 1er janvier 2018, la base imposable pour le calcul du droit d’enregistrement de 12,5% est réduit de 20.000€ si :
- Il s’agit d’une vente,
- A une ou plusieurs personnes physiques,
- D’un immeuble destiné à l’habitation, ou en partie,
- Qui sera la résidence principale des acquéreurs (durant 3 années au moins).
- Les acheteurs ne sont propriétaires d’aucun autre bien immobilier.L
- Le cumul avec la réduction des droits à 6% est possible. Cet abattement vaut également pour les terrains à bâtir.
En Région Bruxelles-Capitale : la base imposable pour le calcul des droits d’enregistrement à 12,5% est réduite de 175.000€, aux conditions identiques à la Région Wallonne. :
Les primo-acquéreurs bénéficient d’une réduction des droits d’enregistrement de 21.875€, si le prix (ou la valeur vénale) du bien acquis est supérieur à 175.000€, sans toutefois dépasser 500.000€.
- Attention : plus de bonus logement si on bénéficie du nouvel abattement sur les 175.000€.
En Région Flamande : les frais d’enregistrement sont de 10%, plus les honoraires du notaire. En plus de la réduction pour maison modeste (5%), une seconde est cumulable, elle consiste en un abattement de 25.000€ sur le prix d’achat.
La quotité d’emprunt, de quoi s’agit-il ?
La quotité d’emprunt est le rapport entre le montant emprunté et la valeur d’expertise du bien, exprimé en pourcentage.
C’est sur cette base que se fait le calcul du taux hypothécaire appliqué par la société de crédit et donc le calcul de la mensualité de votre crédit hypothécaire.
Plus vous empruntez, plus la banque prend des risques (60% de la valeur ou 90% c’est différent !) : les taux appliqués seront plus élevés.
Un calculateur de prêt hypothécaire en ligne vous aidera à déterminer la somme à emprunter en tenant compte du taux appliqué selon la quotité.
Si vous pouvez vous le permettre, il est intéressant de regarder le taux en dessous de la quotité que vous avez choisie au départ.
Imaginons : vous désirez acheter une maison à 200.000€ :
- Si vous empruntez 120.000€, vous êtes à 120.000€/200.000€ = 60% de quotité
- Si vous empruntez 160.000€, = 80%
- Si vous empruntez 180.000€, = 90%
Par exemple : vous empruntez à 90% de quotité, le taux pratiqué à 80% est certainement plus profitable.
En diminuant le montant de votre crédit, vous bénéficiez d’un taux moins élevé qui, sur la durée totale de votre crédit, vous fera économiser plusieurs milliers d’euros !
C’est pourquoi nous vous recommandons l’utilisation d’un calculateur de crédit hypothécaire pour le calcul du paiement de votre prêt hypothécaire, il vous détaillera tous ces frais.