Rembourser votre prêt hypothécaire
Vous venez de recevoir une grosse rentrée financière et vous souhaitez l’investir intelligemment, pourquoi ne pas solder votre emprunt hypothécaire ?
03 choses à absolument savoir avant de souscrire un prêt hypothécaire
Après avoir fait quelques recherches sur le web, vous avez certainement sélectionné quelques offres de prêt hypothécaire avec des taux faibles. Cependant, taux abordables ne signifie pas toujours crédit avantageux. Pour vous assurer de faire le bon choix, vous devez regarder au-delà des taux et, de ce fait, prendre le temps de faire des calculs ainsi que de négocier.
1. La durée de remboursement a une incidence sur le prix du crédit
D’une manière générale, plus la période de remboursement est longue, plus votre prêt hypothécaire vous coûtera cher. Explications ! Voici un exemple qui vous permettra de comprendre facilement. Un particulier nommé X a signé un emprunt immobilier de 300 000 euros. L’établissement lui a accordé cette somme suivant les conditions suivantes : un taux d’intérêt de 2,5% et une durée de 20 ans. X paiera donc au total 80 542 euros d’intérêts. Si le prêt avait duré 25 ans, il aurait déboursé 102 478 euros d’intérêts et 125 140 euros d’intérêts pour une période de remboursement de 30 ans.
Restez cependant vigilant, même si la longueur du crédit joue un rôle déterminant, les « petits crédits » ne sont pas tous pour autant bon marché. Car, plus la durée sera courte, plus les mensualités seront élevées. À titre de rappel, lorsqu’il est question de contracter un prêt, il est nécessaire de choisir celui qui vous permet à la fois d’accéder au montant désiré et de vivre confortablement.
2. Le TAEG est « la » référence !
Tout comme le taux d’intérêt, les frais supplémentaires (assurance, frais de dossier, etc.) impactent considérablement sur le coût d’un prêt. Pour déterminer de façon efficace le véritable prix d’un prêt, il faut se référer au Taux Annuel Effectif Global. En effet, ce dernier englobe tous les frais et éventuelles commissions ainsi que les intérêts des crédits que vous trouverez sur le marché.
Pour votre information, dans le cadre d’un crédit hypothécaire, un emprunteur doit s’acquitter de différentes primes d’assurances (solde restant dû, assurance incendie…). Par ailleurs, il doit également payer des droits d’enregistrement, des droits d’hypothèque et des frais liés au compte via lequel il effectuera les remboursements.
3. Savoir négocier vous sera d’une grande utilité
Pour profiter d’un bon crédit, il faut savoir comparer, mais par-dessus tout, il faut également savoir négocier. Le taux d’intérêt proposé n’est pas forcément le taux d’intérêt final. Pour réussir votre démarche, n’hésitez pas à indiquer les taux proposés par les concurrents de l’organisme prêteur que vous avez sollicité. D’autre part, il vous est également possible de négocier les frais de dossier
Est-il toujours intéressant de renégocier son crédit hypothécaire ?
Mais, cette opération n’est pas forcément une opportunité d’économiser de l’argent, au contraire, il faut tenir compte des frais de renégociation liés à l’emprunt, très élevés.
Il faut donc être très attentif au montant de ces frais et vérifier que la transaction est rentable avant de s’engager.
Toutefois, si votre volonté est de faire respirer votre budget mensuel en diminuant le montant de la mensualité et en allongeant la durée de l’emprunt, au risque de payer plus cher, ça vaut la peine de s’informer auprès de spécialistes de la question.
Avez-vous atteint l’âge limite pour un emprunt hypothécaire ?
Les banques se vantent de prêter à quiconque est capable de rembourser un crédit personnel ou hypothécaire. Mais dans les faits, ce n’est pas exactement comme cela que ça se passe.
Chaque banque mène sa propre politique en matière de crédit hypothécaire.
Bien entendu, le paramètre le plus important retenu est la capacité de remboursement du candidat emprunteur, viennent ensuite le montant emprunté, la durée, le type de crédit, … tous ces éléments décident de l’octroi ou du refus de prêt.
Il apparaît que l’âge de l’emprunteur est un critère important, bien souvent au détriment des personnes âgées, malgré la Loi anti-discrimination sur l’âge.
Se dirige-t-on vers une hausse des taux hypothécaires prochaine ?
Tout le monde le sait, les taux des emprunts hypothécaires sont historiquement bas. Les banques s’en plaignent depuis quelques temps déjà, argumentant que leurs marges sur les crédits hypothécaires sont trop faibles et que ce n’est plus tenable à long terme.
En cause selon elles : la politique monétaire conciliante de la Banque centrale européenne (BCE), de plus, le marché des crédits en Belgique qui est extrêmement concurrentiel. Cela implique qu’aucune grande banque ne compte entamer une remontée des taux hypothécaires la première.